Facultad de Economía y Empresa
Universidad de Zaragoza

Capitalización con hoja de cálculo

1) Objetivo

aEl caso analizado se trata de analizar unos depósitos de Bankinter (https://www.bankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+dep+online_wf+inicio). Ya de paso busca ranking de depósitos en Google. Por ejemplo en Bankimia (http://www.bankimia.com/depositos-a-plazo-fijo).

Como vemos, se trata de un depósito a dos años, con un tipo de interés del 0,23%. Podemos realizar una simulación de 1.000€. Queremos saber cuánto dinero tendremos al final del periodo (cuantos interés nos darán).

a


d

fDescarga la hoja de cálculo con el ejercicio -> [01-Capitalizacion.xls].

¿Qué vamos a aprender?

Ingredientes:


2)
Valor Final. Función VF.

Si tenemos 1000€ y los invertimos al 0,23% anual en capitalización compuesta durante 2 años ¿Cuál es el capital final? Recordemos la fórmula del Montante o Valor Final

Capitalización con interés compuesto

f

A mano sería: Cn= Co(1+i)n=1000(1+0,0023)2=1004,61

Pero en Excel disponemos de la función VF(tasa;nper;pago;va;tipo). Aquí está la ayuda de Microsoft explicando la función: (https://support.office.microsoft.com/es-ES/article/VF...).

Por tanto añadimos la función:

a =VF(tasa;nper;pago;va;tipo)

=VF(H27;H26;;-H25)

Veamos el resultado.

 


3)
Tipo de interés. Función TASA

Hemos tenido invertidos 1000€ durante 2 años en capitalización compuesta que nos han producido un capital de 1004.61€ ¿Cuál ha sido el tipo de interés?

Aplicando la fórmula sale 0,0023, es decir 0,23%.

En Excel disponemos de la función =TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar) (https://support.office.com/es-ES/article/Funci%C3%B3n...) cuyos argumentos son:

Por tanto añadimos la función:

a =TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)

=TASA(H41;;-H40;H42)

Veamos el resultado.

 


4)
Número de Periodos. NPER

Queremos invertir 1000€ en capitalización compuesta al 0.23% para obtener un capital de 1004.61€ ¿Cuántos años hemos de mantener la inversión?

Recordemos la fórmula:

Cuyo resultado es 2 años.

En Excel disponemos de la función Número de Periodos =NPER(tasa; pago; va; vf; tipo). La ayuda de Microsoft está en (https://support.office.com/es-ES/article/NPER-funci%C3%B3n-NPER-240535b5-6653-4d2d-bfcf-b6a38151d815).

Por tanto añadimos la función:

a =NPER(tasa;pago;va;vf;tipo)

=NPER(H56;;-H55;H57)

Que obiene el número de periodos. Veamos el resultado.

 


5)
Valor Actual VA

Dentro de 2 años vamos a recibir un capital de 1004.61€. Nuestra tasa de inversión es el 0.23% ¿Cuál es el valor actual de dicho capital?

Recordemos la fórmula del Valor Actual:

cuyo resultado es 1000€

En Excel disponemos de la función Valor Actual =VA(tasa;nper;pago;vf;tipo) cuya ayuda de Microsoft está en (https://support.office.microsoft.com/es-ES/article/VA...).

a =VA(tasa;nper;pago;vf;tipo)

=VA(H71;H70;;-H72)

Que calcula el Valor Actual.

Veamos el resultado.

 

aPara seguir aprendiendo


Recomendamos el blog de Adolfo Aparicio, profesor de la Universidad Rey Juan Carlos con muchos ejemplos de hoja de cálculo. El apartado http://www.masterfinanciero.es/p/operaciones-simples.html y especialmente http://www.masterfinanciero.es/2011/08/funciones-tasa-nper-va-vf-en.html

Además de la Excel está la hoja Libre Office Calc (http://help.libreoffice.org/Calc/Financial_Functions_Part_Two/es) y Google Drive Spreadsheet (http://www.aulaclic.es/googledocs/t_9_6.htm#ap_09_06).

 

Ir a CiberContaCitar como: Serrano Cinca C. (2016): "Lecciones de Finanzas", [en línea] 5campus.org <http://www.5campus.org/ifinanzas> [y añadir fecha consulta] Inicio leccion
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