Hay que
destacar que la existencia del dinero facilita enormemente el
comercio, ya que
en la economía actual es muy difícil encontrar alguien con el que tengamos
una coincidencia de necesidades, es decir, que pudiéramos realizar un
intercambio mediante el trueque. El dinero fluye de un miembro de la
economía a otro, facilita la producción y el comercio y permite que cada
persona se especialice en lo mejor que hace y eleva el nivel de vida de todo
el mundo.
En economía el
dinero se define como el conjunto de medios de pago comúnmente
aceptados.
Antes de la aparición del dinero
los intercambios se realizaban mediante el sistema de trueque directo de una
mercancía por otra. Este método limitaba enormemente la posibilidad
de realizar transacciones , pues se requería una coincidencia de necesidades
al mismo tiempo además del problema de la indivisibilidad de algunos productos.
Surgió la necesidad de establecer
una mercancía intermediaria que fuera generalmente aceptada, de forma que
el cambio de mercancías se pudiera realizar de forma directa. Las primeras
formas de dinero que se dieron en la historia fueron muy diversas, desde granos
de cacao, vino o la sal (de donde proviene el término "salario").
Posteriormente se comenzaron a
utilizar materiales preciosos, que eran escasos, atractivos como adornos y
fáciles de intercambiar y de transportar. En un principio de utilizaron
piezas de esos metales preciosos que había que pesar en cada transacción.
Con posterioridad se crearon las
monedas, cuyo valor nominal, garantizado por el sello del gobernante, dependía
del peso del metal, es decir, del valor intrínseco de la moneda. Poco
a poco se llegó a la moneda fiduciaria que es aquella cuyo valor intrínseco
es inferior al valor nominal o facial.
El origen del dinero papel se
data en la actividad de los orfebres durante la Edad Media.
Estos artesanos
disponían de cajas de seguridad en las que guardaban sus existencias. El orfebre
simplemente extendía un recibo prometiendo devolver al depositante
sus pertenencias a su requerimiento.
Con el transcurso del tiempo,
estos recibos fueron emitiéndose al portador y las compras y ventas
fueron saldándose mediante la simple entrega de un papel que certificaba
la deuda privada, reconocida por un orfebre, prometiendo éste entregar
al portador una cantidad determinada de oro cuando así lo solicitara.
Este dinero papel era plenamente convertible en oro.
Posteriormente, los orfebres comenzaron
a reconocer deudas emitiendo dinero papel, teóricamente convertible
en oro, por un valor superior al oro que realmente poseían. Con este
proceder los orfebres estaban creando dinero.
EL DINERO EN LA ACTUALIDAD
El dinero (papel o monedas) no
tiene hoy en día ningún respaldo en términos de metales
preciosos, sino que su valor descansa en la confianza de cada individuo de
que será aceptado como medio de pago por los demás. Si esta
confianza desapareciese, el billete sería inservible.
Podemos distinguir tres tipos
de dinero, principalmente:
- Dinero pagaré: Medio de cambio
utilizado para saldar deudas de una empresa o persona, que descansa en
la confianza de que será aceptado por los demás. (Por ejemplo,
un cheque)
- Dinero legal: Dinero emitido por una
institución que monopoliza su emisión (Banco Central Europeo)
y lo suele hacer en forma de monedas metálicas y billetes.
- Dinero
bancario: Es el generado por
algunos intermediarios financieros capacitados para ello (bancos, cajas
de ahorro y cajas rurales) y está constituido por depósitos
en estas instituciones.
Últimamente también podríamos
considerar otro tipo de dinero que es el electrónico, en el que incluiríamos
los siguientes tipos de tarjetas:
- Tarjetas de débito: Permiten disponer
de dinero en cajeros y realizar compras siempre que exista saldo en la
cuenta bancaria. El cargo es instantáneo. Ejemplos de estas tarjetas
son la 6000 y Servired.
- Tarjetas de crédito: Permiten
disponer dinero en cajeros y realizar compras con un desembolso diferido,
que puede ser por toda la cantidad o por un porcentaje de la cantidad
dispuesta. Estas tarjetas cuentan con un límite de crédito,
impuesto por la entidad bancaria. Ejemplos son la tarjeta Visa y Mastercard.
- Tarjetas
monedero: Llevan un chip recargable
con la cantidad de dinero que deseemos. Se utilizan para realizar pagos
en comercios y tienen la ventaja de que en caso de pérdida no corremos
el riesgo de perder más de lo que hay en el chip. Ejemplo es la
tarjeta Visa Cash y la tarjeta telefónica.
- Tarjetas "de Internet": Se
utilizan exclusivamente para realizar compras a través de Internet.
El procedimiento de uso es transfiriendo la cantidad requerida para la
compra desde una cuenta bancaria para que después de realizar el
pago el saldo de dicha tarjeta sea cero. Esta tarjeta surge para generar
más confianza en los consumidores a la hora de realizar los pagos
por Internet con tarjetas de crédito.
- Tarjetas "comerciales": Son
las que emiten hipermercados, centros comerciales,... y que permiten comprar
en dichos comercios. Un ejemplo típico es la tarjeta de El Corte
Inglés.
